はじめに
さあて
長くなりそうだぞ、と。
＃レノ
＃ゴメンて
今日からは
昨日銀行でもらった
実際のパンフレットの情報をもとに
今後どういった借り入れをしていくのか？
その根拠はなにか？
って話をしていくね。
たぶんすごく算数ちっくな話になるし
資産形成の話にもなるし
経済の話にもなるし
未来予測の話にもなる。
そして
過去最長の話になることが予想されている。
。。。
。。。
。。。
お前のさじ加減じゃ！
でもその分
なぜその答えを選んだのか
みたいな具体的な話になる分
きっといつかきみも参考になると思うし
父ちゃんの備忘録として残したいってのもあるかな。
10年後に”あの時あんなこと考えてたなー”てきなね。
さあて準備はいいかい？
固定金利と変動金利
この先の数字は某銀行の実際の数値で進めるね。
＃ネットで拾える情報だから問題ないよね？
まずは金利についてだけど
金利には”固定金利”と”変動金利”の2種類があるよ。
ここがみなさん借入する際の
一番悩ましいポイントになると思うんだよね。
それぞれざっくり説明するよ。
さきにデータから。（こっから先の％は年利ね）
全期間固定金利型・・・1.85％
変動金利型・・・1.175％
固定金利は借り入れ時に
”決められた金利”で最後まで払い続ける返済方法で
メリットは返済設計がしやすいってこと。
たとえ日銀が”長期金利あげまーす”って金利が大幅に上がったとしても
最後までずーっと1.85％の金利のままで支払いできるよ。
だから今後の日本情勢を気にしないでできる返済方法なんだ。
ただその分
変動金利より固定金利の方が高く設定されているんだよ。
＃保険みたいなもんさ
余計なリスクを取りたくない人はこっちだね。
続いて変動金利は
”日本の政策金利をもとに変動する金利”で払っていく返済方法。
＃景気とか金融政策に左右されるってことね
名前の通り毎月基準金利が変動するわけだけど
日本は30年くらい
金利がめちゃくちゃ安いままなんだ。
だから今の日本ではこれ以上下がることはなく
上がるか据え置きの2択。
これからも今の安い金利のまま
完済まで大きな動きがなければ
変動金利の方が断然お得。
でね
各銀行それぞれで
”何年以内に金利が上がるか”って予想を立てているけど
面白いぐらいに統一感がない。
＃”3年以内予想～20年先以上予想”の振れ幅
ようは
今後どうなるか誰もわからないってことさ。
さあどうする？
ちなみに父ちゃんは昨日も言ったけど
住宅ローンではリスクを取らないって決めている。
だから基本固定金利一択。
とはいえ
資産運用の状況とか
最初の金利にもよるから
最初は変動金利にするかもね。
資産運用がうまくいってれば
10年後にいまより負担が増えても
なにも問題ないからね。
＃資産運用は時間が友達
ただきみが大きくなった時に
”父ちゃんやってんなー”ってことになってたら
おおいに笑ってくれていいよ笑
ちなみに固定金利もいろいろプランがあって
新規借り入れの場合はお得に設定されているんだ。
最初の3年間は0.70％で固定
みたいな感じね。
ただその期間が終わった後は
その時の長期金利に連動した金利設定になるから
次の3年は1.40％で固定（2023年9月の場合）
ってな感じで更新する時に選んでいくことになるってわけ。
＃最初に選んだ期間によっていろいろ変わるよ
そのあたり父ちゃんはどうするのって？
明日詳しく解説するよ。
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